En el amplio panorama financiero de México, las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) han surgido como actores fundamentales en la democratización del acceso a servicios financieros. Estas instituciones desempeñan un papel crucial en la inclusión económica.
Estas instituciones, destacadas por su enfoque inclusivo y su papel vital en el respaldo a sectores de la población marginados por la banca convencional, han ganado importancia considerable en la economía nacional. A continuación, explicaremos en qué consisten.
Definición de Sofipo
Según la Condusef, una Sofipo es una entidad establecida como Sociedad Anónima de Capital Variable. Opera con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y está regulada por la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Conoce sus Objetivos
Las Sofipos tienen como propósito primordial fomentar la captación y distribución de recursos mediante préstamos o créditos dirigidos al público en general. Especialmente dirigidos a PyMEs, individuos de bajos recursos o aquellos con dificultades para acceder al financiamiento bancario tradicional.
La Seguridad en las Sofipos
Las Sofipos, reguladas por la CNBV y apoyadas por sus federaciones. Son supervisadas por la Condusef, que maneja quejas relacionadas con sus productos financieros.
En sus cuatro niveles de operación, las Sofipos disponen de un Fondo de Protección que cubre los depósitos de los clientes. Hasta 25 mil UDIs por persona (aproximadamente 199,236 pesos), en caso de disolución, liquidación o concurso mercantil.
Clasificación por Niveles
Este tipo de instituciones se clasifican según su nivel de operación, determinado por el tipo y la cantidad de operaciones o activos que manejen. Según la CNBV, hay 4 niveles, que son los siguientes:
1: Activos hasta 15 millones de UDIs.
2: Activos de 15 a 50 millones de UDIs.
3: Activos de 50 a 280 millones de UDIs.
4: Activos superiores a 280 millones de UDIs.
¿Que son las UDIs?
Las Unidades de Inversión (UDIs) son elementos cuyo valor en pesos es fijado diariamente por el Banco de México (Banxico). Se emplean para diversos tipos de créditos y como protección contra la inflación.
Autorización y Confiabilidad
Hasta el año 2024, en México hay 36 Sofipos operativas y 2 Sofipos autorizadas que aún no han iniciado sus operaciones.
La Condusef aconseja verificar que una Sofipo esté en el Padrón de Entidades Supervisadas por la CNBV y en el Sistema de Registro de Prestadores Financieros (SIPRES) antes de ahorrar en ella.
Si la Sofipo no proporciona información o se niega a devolver ahorros, puedes recurrir a la Condusef para recibir asistencia. En situaciones más graves, la autoridad judicial te ofrece protección si eres víctima de una Sofipo no autorizada.
3 Sofipos en las que puedes Invertir ahora mismo
Finsus
Es una Sofipo que proporciona una amplia variedad de productos y servicios financieros a través de una plataforma digital con un enfoque intuitivo. Su principal objetivo es empoderar a sus clientes, brindándoles un mayor control sobre sus finanzas. En 2021, lanzaron su innovadora plataforma digital, que permite a cualquier usuario invertir en plazos fijos con rendimientos atractivos.
En el corazón de la oferta de Finsus se encuentra su cuenta de débito digital, una herramienta que ofrece rendimientos al comprometer tu capital en inversiones a plazo fijo.
Fondeadora
Es una Sofipo innovadora que ofrece una amplia gama de productos financieros y servicios. Cuenta con beneficios como la exención de comisiones, altos rendimientos y gran flexibilidad. Si estás en busca de una alternativa a los bancos convencionales, Fondeadora es una opción que definitivamente vale la pena considerar.
NU
Nubank (un popular banco brasileño) se destaca por su plataforma digital innovadora. Esto implica que puedes manejar todos tus servicios financieros desde casa, mediante su aplicación móvil o su sitio web.
Con Nu, puedes abrir cuentas de ahorro, pedir tarjetas de crédito, transferir fondos y pagar tus facturas, todo de manera ágil y segura.
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